疫情突袭给全球汽车产业带来了巨大损失,报道指出,北京奔驰停产一天的经济损失超4亿元人民币,而疫情对车企上下游的零部件企业影响更甚,融资难、融资贵是这些中小制造企业复工复产的最大难题之一。为缓解它们对资金的渴求,3月26日银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》,要求提升产业链金融服务科技水平,为企业提供方便快捷的供应链融资服务。

作为国内知名创新型汽车供应链金融平台,由中国领先的金融科技云平台金融壹账通(NYSE:OCFT)联合福田汽车(600166,股吧)创建的福金All-Link平台积极响应号召,不仅通过科技创新降低企业融资难度,更下调利率为企业切实“减负”,有力保障了企业资金来源,确保行业正常运转。

实现四流合一 保证产业链顺畅运行

陈先生是江苏一家汽车座椅生产厂商的财务总监,春节后不久就迎来第一个付款高峰,“工人的工资、社保要交,原材料供应商的货款要付,厂房要续约,这些支出都是没法省的,我们第一时间去福金All-Link平台贷款”,他说:“之所以会选择福金All-Link平台,是因为对于我们这样的中型生产企业来说,走银行渠道仍然免不了要提供抵押物,而且疫情期间银行要求的线下尽调流程都难以开展,导致放款时间不确定,而在福金All-Link平台上,只需要一张电子凭证就可以拿到贷款。”

陈先生口中的“电子凭证”即是核心企业和链属企业间的支付/融资凭证,双方的应收账款信息都被记录在“电子凭证”上,电子凭证系统与作为核心企业的主机厂ERP系统相连,融资时供应商只需上传发票和合同,平台通过OCR技术识别真假后,核心企业的信用就能穿透触达上下游多级供应商和经销商。

电子凭证可无限拆分流转,彻底打破了纸质票据“独此一张”的困局。“更重要的是,电子凭证的开立、分拆、流转等信息都记录在区块链上,不可篡改,这极大减少了融资过程中的信息不对称风险,所以电子凭证就是企业的融资依据”平台的技术支持方、金融壹账通企业金融服务中心业务总监李佳泳说,“而且通过先进的数据加解密和零知识验证技术,平台能保证各参与方的隐私要求,这也打消了企业信息泄露方面的顾虑。”

由于通过平台的各项设置,核心企业福田汽车的信用穿透辐射给了作为二级供应商的座椅厂商,陈先生的企业当天即获得了50万元的短期贷款,速度快的出乎意料,利率也让他惊喜,大大缓解了资金的缺口。

陈先生的经历不是个案,2020年1月至今,已有15家以上的供应商从福金All-Link平台获得了贷款,覆盖汽车空调、车桥、汽车散热装置等多个配件领域,贷款金额从二十多万元到两千万元不等。

为切实帮助企业复工复产,2020年3-4月,福田金融为入驻福金All-Link平台的供应商降低融资利率1%,贷款产品利率最低仅5.9%,这一优惠措施可覆盖平台上几乎全部的企业。福田汽车相关负责人表示,汽车产业链长且复杂,复工复产的压力相比别的行业更大,降低上下游企业的融资成本不仅是核心企业社会责任的体现,也是复活产业链,加强生产协同的现时之举。

福金All-Link平台不单单是在疫情期间发挥了助力中小企业的作用。事实上,自2018年8月上线运营以来,该平台已放款数亿元,真正打通了福田汽车的供应链全链条,实现了“商流、物流、信息流、资金流”四流合一,保证了产业链的顺畅运行。

疫情之后,新基建成了国家经济的热词,各行业都在加强数字化能力,提升服务能力,智能供应链金融模式作为产业互联网的新一代基础设施,得到越来越多的重视。在政策层面,鼓励发展供应链金融的文件不断出台,2017年国办发布《关于金融支持制造强国建设的指导意见》,提出“鼓励金融机构依托制造业产业链核心企业,积极开展应收账款质押贷款、保理等各种形式的供应链金融业务,有效满足产业链上下游企业的融资需求”,开启了中国供应链金融大发展时代,随后政策进一步下沉细化,从各个层面引领行业规范发展。

福金All-Link平台正是在供应链金融创新大潮中涌现出的优秀案例,它很好地解决了核心企业、供应商和金融机构三方的困局,对于核心企业来说,可以盘活应收/应付资产,以信用流转推进资金流转加速,实现资金流在全产业链的封闭运转,提升产业链协同发展水平;对于中小供应商来说,资金成本降低了2%-5%,授信时间也从数周缩短到一天以内。对于金融机构来说,节省了大量线下获客所需的时间和营销成本,也能让信贷资金更精准地投放。更有意义的是,类似福金All-Link平台的存在能够确保资金流向实体经济,有助于提高供给体系质量和国家经济硬实力。

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